Kredit ABC – Diese Kredite gibt es

Eine Baufinanzierung ist ein Kredit, der an einen bestimmten Zweck gebunden ist. Diese Finanzierung darf nur für den Kauf einer Immobilie, den Erwerb eines Grundstück oder der Modernisierung eines Bauwerks verwendet werden. Die Baufinanzierung ist dabei aufgrund der häufig sehr hohen Kreditsummen auf eine sehr lange Kreditlaufzeit angelegt. Das finanzierte Objekt dient der Bank als Sicherheit.

Es gibt keine klare Definition für den Begriff Blitzkredit. Normalerweise fallen Kredite darunter, die man innerhalb weniger Stunden oder Tage erhält – höchstens innerhalb einer Woche. Manchmal gehören auch Kredite ohne Prüfung der SCHUFA dazu.Es ist nicht empfehlenswert, Kredite ohne SCHUFA- oder Bonitätsprüfung aufzunehmen. Diese Prüfung soll Kunden davor schützen, sich durch zu hohe Kredite zu verschulden. Auch Ratenkredite oder Autokredite der Bank of Scotland bekommen Kunden schnell, oft innerhalb weniger Werktage. Deswegen kann man diese Kredite auch als Blitz- oder Expresskredite bezeichnen.

Bei einem Forwarddarlehen handelt es sich um eine spezielle Form eines Darlehens zur Immobilienfinanzierung. Die Auszahlung der Darlehenssumme erfolgt erst nach einer zu Vertragsbeginn festgelegten Vorlaufzeit. Das Darlehen wird in Anspruch genommen, wenn sich der Kreditnehmer einen aktuellen Zinssatz für die Zukunft sichern möchte. Ein Forwarddarlehen wird häufig in Form eines Umschuldungskredits vorgenommen. Es ist eine Alternative zum Bausparvertrag geworden.

Bei einem Kredit der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) handelt es sich um eine spezielle Form eines Kredits. Dieser wird mittels staatlicher Fördermittel subventioniert. Dabei kann der Kreditnehmer aufgrund der staatlichen Förderung im besten Fall deutlich bessere Konditionen erzielen als bei nichtstaatlichen Kreditgebern. Allerdings ist der Kredit zweckgebunden: So können Verbraucher nur Kredite mit ganz bestimmten Verwendungszwecken, zum Beispiel für förderungsfähige Immobilien oder für das Studium, über die KfW beziehen. Die Bank of Scotland bietet mit ihrem Ratenkredit ebenfalls sehr gute Konditionen, allerdings ohne dabei den Verwendungszweck einzuengen.

Bei einem Kleinkredit handelt es sich um eine Form des Ratenkredits. Es gibt keine genaue Regel, wie hoch der Nettodarlehensbetrag sein darf, damit er ein Kleinkredit ist. Meistens gilt ein Kredit als Kleinkredit, wenn er nicht mehr als 10.000 Euro beträgt. Bei der Bank of Scotland können Sie diese Art von Krediten also in Anspruch nehmen, da bereits Nettodarlehensbeträge ab 3.000€ angeboten werden.

Der Konsumentenkredit ist der Oberbegriff für alle Darlehen. Diese Darlehen werden von Banken oder anderen Finanzinstituten an Privathaushalte vergeben. Dazu gehören Ratenkredite und Autokredite, zum Beispiel von der Bank of Scotland. Auch der Dispositionskredit der Hausbank, ein Kontokorrentkredit, ist ein Konsumentenkredit.

Ein Kontokorrentkredit ist ein Kredit für Firmen oder Privatpersonen. Er hilft, kurzfristige Zahlungsprobleme auszugleichen, wenn ein Konto überzogen wird. Erhalten Privatpersonen diesen Kredit, wird er Dispositionskredit oder kurz Dispokredit genannt.

Ein Rahmenkredit ist ein Kredit, bei dem die Bank eine Kreditlinie einrichtet. Der Rahmenkredit funktioniert wie ein Ratenkredit. Er hat normalerweise niedrigere Zinsen als ein Dispositionskredit, aber höhere Zinsen als ein normaler Ratenkredit, wie ihn zum Beispiel die Bank of Scotland anbietet. Diese Form des Kredits richtet sich v.a. an Personen, die häufig kleinere Kredite in Anspruch nehmen, diese aber auch schnell wieder tilgen können. Die Bank of Scotland bietet keinen Rahmenkredit an.

Mit einem Ratenkredit können Privatpersonen eine Anschaffung finanzieren. Dafür erhalten sie von einem Geldinstitut einen Nettodarlehensbetrag. Diesen müssen sie anschließend in monatlichen Kreditraten an die Bank zurückzahlen, die ihnen den Kredit gewährt hat. Im Gegensatz zum Autokredit ist ein Ratenkredit nicht zweckgebunden, sondern kann für jegliche Verwendungszwecke eingesetzt werden. Zudem findet hier auch keine Sicherungsübereignung des zu finanzierenden Gegenstandes statt. Man spricht also auch von einem unbesicherten Kredit.

Eine Privatperson kann ihren alten Ratenkredit durch einen neuen, oft günstigeren Kredit ablösen. Das nennt man Umschuldung.
Bei vielen Krediten ist eine Sondertilgung erlaubt. Dadurch kann der ursprünglich aufgenommene Kredit auf einen Schlag zurückbezahlt werden. In der Folge müssen nur noch die Raten für den neu aufgenommenen Kredit zurückgezahlt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) profitieren Kunden zurzeit zumeist von einer Umschuldung eines älteren Kredits. Die Zinsen sind jetzt meist niedriger als noch vor einigen Jahren.