Sondertilgungen: Das sollten Sie wissen
Bei Sondertilgungen oder auch Sonderzahlungen handelt es sich um Zahlungen, die zusätzlich und auf freiwilliger Basis zu den monatlich vereinbarten Raten erfolgen können. Diese ermöglichen Ihnen, Ihren Kredit schneller zurück zu zahlen und gleichzeitig Geld zu sparen. Bei der Bank of Scotland profitieren Sie von Sondertilgungen zu jeder Zeit. Erfahren Sie hier, was Sie dabei beachten sollten, wann sich eine Sondertilgung lohnt und wie Sonderzahlungen bei der Bank of Scotland geregelt sind.
Was ist bei einer Sondertilgung zu beachten?
Generell ist zu beachten, dass Banken unterschiedliche Regelungen zu Sondertilgungen von Krediten haben. Sondertilgungen sind bei uns jederzeit möglich.
Durch eine Sondertilgung profitieren Sie von Zinseinsparungen und einer Verkürzung der Kreditlaufzeit. Die Bedingungen für mögliche Sondertilgungen finden Sie immer in Ihrem Kreditvertrag. Diesen sollten Sie unbedingt aufmerksam vor dem Kreditabschluss prüfen.
Banken dürfen eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung berechnen, wenn Sie als Kreditnehmer den Kredit vorzeitig ablösen möchten. Der Gesetzgeber hat die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung für Raten- und Sofortkredite begrenzt. Nach § 502 Abs. 3 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) darf die Vorfälligkeitsentschädigung folgende Beträge nicht übersteigen:
- 1% des vorzeitig zurückgezahlten Betrags (Restlaufzeit länger als 12 Monate)
- 0,5% des vorzeitig gezahlten Betrags (Restlaufzeit maximal 12 Monate)
- den Betrag der Sollzinsen, die während der Restlaufzeit angefallen wären
Oftmals ist vereinbart, dass ein bestimmter Prozentsatz des Nettodarlehens pro Jahr kostenlos getilgt werden kann. Dieser Betrag liegt in Deutschland in der Regel zwischen 5% und 10%. Bei der Bank of Scotland können Sie sogar bis zu 20% Ihrer ursprünglichen Kreditsumme pro Jahr kostenfrei vorzeitig zurückzahlen. Es fallen darüber hinaus Gebühren in Höhe von 1% des zurückgezahlten Betrages an. Ist die Restlaufzeit Ihres Kredit kürzer als 12 Monate, fallen Gebühren in Höhe von 0,5% des zurückgezahlten Betrags an.
Wann lohnt sich eine Sondertilgung?
Mit Sondertilgungen können Sie sowohl die Zinslaufzeit als auch die Restschuld reduzieren, sodass der Kredit schneller abbezahlt ist. Wenn Ihr Kreditvertrag Sondertilgungen jederzeit erlaubt, kann es auch Ihre Flexibilität bei der Finanzplanung erhöhen. Eine Sondertilgung ist sinnvoll, wenn Sie überraschend zusätzliche Einnahmen, wie eine Sonderzahlung Ihres Arbeitsgebers oder eine Steuerrückzahlung, verbuchen. Je höher die Verzinsung des Kredits ausfällt, desto stärker profitieren Sie von der Sondertilgung.
Alternativ zur Sondertilgung bietet sich in manchen Fällen auch eine Umschuldung an. Sollten Sie feststellen, dass Ihr aktueller Kredit sehr teuer ist, können Sie diesen mit einem günstigeren ablösen.
Eine Umschuldung ist bei uns übrigens ebenfalls möglich.
Wie sind Sondertilgungen bei der Bank of Scotland geregelt?
Bei der Bank of Scotland haben Sie jederzeit die Möglichkeit, Ihren Raten- oder Autokredit vorzeitig abzulösen. Dabei sind bis zu 20% Ihrer ursprünglichen Kreditsumme pro Jahr kostenfrei. Darüber hinaus fallen Gebühren in Höhe von 1% des zurückgezahlten Betrages an. Ist die Restlaufzeit Ihres Kredites kürzer als 12 Monate, fallen Gebühren in Höhe von 0,5% des zurückgezahlten Betrags an. Sie können einzelne Sonderzahlungen während der Kreditlaufzeit vornehmen oder durch eine einmalige Überweisung Ihren Kredit vorzeitig vollständig ablösen.
Für individuelle Sondertilgungen überweisen Sie einfach den gewählten Betrag auf Ihr Kreditkonto. Möchten Sie den gesamten Kredit vorzeitig ablösen, teilen Sie uns bitte Ihren Wunschtermin mit und wir ermitteln Ihnen den entsprechenden Ablösebetrag.
Erfahren Sie auch mehr in unseren FAQ zu diesem Thema.
