Was ist eigentlich ein Kredit?
Unter einem Kredit versteht man die Überlassung eines bestimmten Geldbetrages einer Bank an einen Kunden, nachdem die Bonität des Kunden geprüft wurde und er für kreditwürdig befunden wurde. Ein Kredit bei der Bank of Scotland besteht aus dem Nettodarlehensbetrag sowie dem individuell bestimmten Zinssatz. Dieser Zinssatz bestimmt die Höhe der monatlichen Kreditrate, die bei der Rückzahlung des Kredits an die Bank fällig wird. Für einen Kredit bei der Bank of Scotland fallen keine weiteren Kosten an- wir verzichten grundsätzlich auf zusätzliche Gebühren oder überflüssige Versicherungen wie Restschuldversicherungen.
Der Kredit kann für eine frei wählbare Kreditlaufzeit zwischen 24 und 84 Monaten aufgenommen werden. Man unterscheidet besicherte Kredite wie den Autokredit und unbesicherte Kredite wie den Ratenkredit der Bank of Scotland. Bei einem Autokredit behält die Bank of Scotland eine Sicherheit in Form der Sicherungsübereignung des zu finanzierenden Fahrzeugs ein. Für die Nutzung des Ratenkredits ist keine Sicherungsübereignung erforderlich.
A - wie:
Annuitätendarlehen
Als Annuitätendarlehen bezeichnet man eine Kreditart, bei der die Höhe der Rate über den gesamten Zeitraum der Rückzahlung unverändert bleibt. Die Darlehensrate, auch Annuität genannt, setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Mit fortschreitender Kreditrückzahlung verschiebt sich der Zinsanteil zugunsten des Tilgungsanteils: Je geringer die Restschuld wird, desto niedriger werden die Zinsen und umso höher der Tilgungsbetrag. Auch ein Ratenkredit, bei dem vor Vertragsabschluss eine feste monatliche Rate vereinbart, ist ein Annuitätendarlehen.
Autokredit
Mit einem Autokredit können Privatpersonen Ihren Wagen in Raten finanzieren und müssen so nicht erst sparen, bis sie sich ihr Wunschfahrzeug kaufen können. Beim Autokredit der Bank of Scotland werden dabei weder Anzahlung noch eine hohe Schlussrate fällig; die Rückzahlung erfolgt stattdessen in gleichbleibenden Monatsraten zu einem niedrigen Zinssatz. Da es sich beim Autokredit um einen gesicherten Kredit handelt, bei dem das Auto durch Sicherungsübereignung in das Eigentum der Bank übergeht, kann die Bank günstigere Zinsen anbieten als beim unbesicherten Ratenkredit. Bei der Sicherungsübereignung muss der Kunde der Bank den Fahrzeugbrief und die Zulassungsbescheinigung überlassen, bis der Kredit zurückbezahlt ist.
B – wie:
Baufinanzierung
Unter einer Baufinanzierung versteht man eine streng verwendungszweckorientierte Finanzierung für den Kauf einer Immobilie, den Erwerb eines Grundstück oder der Modernisierung eines Bauwerks. Die Baufinanzierung ist dabei aufgrund der häufig sehr hohen Kreditsummen auf eine sehr lange Kreditlaufzeit angelegt. Außerdem wird das zu finanzierende Objekt als Sicherheit an die Bank übereignet.
Blitzkredit
Für das Wort Blitzkredit existiert keine einheitliche Definition. Generell ordnet man Kredite in diese Kategorie ein, die bereits innerhalb von wenigen Stunden oder Tagen – maximal in sieben Tagen – ausgezahlt werden. Teilweise fallen darunter auch Kredite, die ohne SCHUFA-Prüfung vergeben werden. Von Krediten ohne SCHUFA- oder Bonitätsprüfung ist abzuraten, da eine solche Prüfung vor allem den Kunden vor Überschuldung durch zu hohe Kredite schützen soll. Auch den Ratenkredit oder Autokredit der Bank of Scotland erhalten die Kunden innerhalb von wenigen Werktagen, daher können die Kredite der Bank of Scotland auch als Blitz- oder Expresskredit bezeichnet werden.
D – wie:
Dispositionskredit
Ein Dispositionskredit, auch Überziehungskredit genannt, steht Nutzern von Girokonten zur Verfügung, um finanzielle Engpässe kurzfristig zu überbrücken. Dabei werden von der Bank, die das Girokonto führt, oft sehr hohe Zinsen verlangt. Mit Hilfe des Ratenkredits der Bank of Scotland können Sie teure Dispokredite ablösen und Ihren Ratenkredit mit deutlich günstigeren Zinsen zurückzuzahlen.
F – wie:
Forwarddarlehen
Bei einem Forwarddarlehen handelt es sich um eine spezielle Form eines Darlehens zur Immobilienfinanzierung. Die Auszahlung der Darlehenssumme erfolgt erst nach einer zu Vertragsbeginn festgelegten Vorlaufzeit. Das Darlehen wird in Anspruch genommen, wenn sich der Kreditnehmer einen aktuellen Zinssatz für die Zukunft sichern möchte. Ein Forwarddarlehen wird häufig in Form eines Umschuldungskredits vorgenommen und hat sich als Alternative zu einem Bausparvertrag etabliert.
I – wie:
Individualkredite
Gewährt ein Kreditinstitut einen Kredit nach besonderen individuellen Bedingungen, handelt es sich um einen Einzelfallkredit oder Individualkredit. Die entsprechenden Konditionen gelten nur für diesen einen Kredit und können nicht auf einen anderen Kreditnehmer übertragen werden.
K – wie:
KfW Kredit
Bei einem Kredit der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) handelt es sich um eine spezielle Form eines Kredits, der mittels staatlicher Fördermittel subventioniert wird. Dabei kann der Kreditnehmer aufgrund der staatlichen Förderung im besten Fall deutlich bessere Konditionen erzielen als bei nichtstaatlichen Kreditgebern. Allerdings ist der Kredit zweckgebunden: So können Verbraucher nur Kredite mit ganz bestimmten Verwendungszwecken, zum Beispiel für förderungsfähige Immobilien oder für das Studium, über die KfW beziehen. Die Bank of Scotland bietet mit ihrem Ratenkredit ebenfalls sehr gute Konditionen, allerdings ohne dabei den Verwendungszweck einzuengen.
Kleinkredit
Bei einem Kleinkredit handelt es sich um eine Form des Ratenkredits . Die genaue Höhe des Nettodarlehensbetrages, den der Kredit umfassen muss, um als Kleinkredit zu gelten, ist dabei nicht genau definiert. Man geht aber in der Regel davon aus, dass der Nettodarlehensbetrag 10.000€ nicht überschreiten darf, um als Kleinkredit zu zählen. Bei der Bank of Scotland können Sie diese Art von Krediten also in Anspruch nehmen, da bereits Nettodarlehensbeträge ab 3.000€ angeboten werden.
Konsumentenkredit
Der Konsumentenkredit ist der Oberbegriff für alle Darlehen, die von Banken oder anderen Finanzinstituten an Privathaushalte vergeben werden. Er umfasst nicht nur reine Ratenkredite oder Autokredite wie die der Bank of Scotland, sondern auch den Dispositionskredit der Hausbank des Kunden, der als Kontokorrentkredit vergeben wird.
Kontokorrentkredit
Als Kontokorrentkredit bezeichnet man Kredite, die an Unternehmen oder Privatpersonen vergeben werden und dazu dienen, bei Überziehung eines Kontos auftretende kurzfristige Zahlungsschwierigkeiten auszugleichen. Wird der Kredit an Privatpersonen vergeben, spricht man von einem Dispositionskredit (auch Dispokredit genannt).
P – wie:
Privatkredit
Von einem Privatkredit spricht man, wenn der Kredit dem Kunden und Verbraucher nicht von einem gewerblichen Anbieter wie einer Bank, sondern von einer Privatperson gewährt wird. Hierbei entfällt häufig die Bonitätsprüfung durch SCHUFA-Abfrage oder sonstige Scoringverfahren. Außerdem erfordert ein Privatkredit nicht zwingend eine schriftliche Vereinbarung, wodurch ein höheres Risiko für den Darlehensgeber entsteht, welches häufig mit einem höheren Zinssatz ausgeglichen wird.
R – wie:
Rahmenkredit
Bei einem Rahmenkredit handelt es sich um einen Kredit in Form einer Kreditlinie, die nach erstmaliger Einrichtung jederzeit ohne erneut nötige Formalitäten in Anspruch genommen werden kann. Der Kredit hat die Form eines Ratenkredits, der i.d.R. niedrigere Zinssätze als bei einem Dispositionskredit bietet, aber höhere als bei einem Ratenkredit, wie etwa bei dem der Bank of Scotland. Diese Form des Kredits richtet sich v.a. an Personen, die häufig kleinere Kredite in Anspruch nehmen, diese aber auch schnell wieder tilgen können. Die Bank of Scotland bietet keinen Rahmenkredit an.
Ratenkredite
Mit einem Ratenkredit können Privatpersonen eine Anschaffung finanzieren, indem sie von einem Geldinstitut einen Nettodarlehensbetrag erhalten. Diesen müssen sie anschließend in monatlichen Kreditraten an die Bank zurückzahlen, die ihnen den Kredit gewährt hat. Im Gegensatz zum Autokredit ist ein Ratenkredit nicht zweckgebunden, sondern kann für jegliche Verwendungszwecke eingesetzt werden. Zudem findet hier auch keine Sicherungsübereignung des zu finanzierenden Gegenstandes statt. Man spricht also auch von einem unbesicherten Kredit.
S – wie:
Sofortkredit
Von Sofortkredit (aktuell bei der BoS nicht verfügbar) spricht man, wenn man nach Beantragung seines Ratenkredits oder Autokredits sehr schnell eine Zu- oder Absage bekommt, zumeist unmittelbar nach dem Online-Antrag. Dazu wird die Abfrage der Schufa über die Bonität des Kunden noch während des Antragsprozesses durchgeführt, indem online eine Übermittlung der Daten des Kunden stattfindet. Eine solche sofortige Zu- oder Absage bieten Ihnen die Kreditprodukte der Bank of Scotland.
U – wie:
Umschuldungskredit
Löst eine Privatperson ihren bestehenden Ratenkredit mit einem weiteren, meist günstigeren Kredit ab, so spricht man von einer Umschuldung. Dabei besteht der Vorteil der Umschuldung darin, dass bei vielen Krediten eine Sondertilgung erlaubt ist, wodurch der ursprünglich aufgenommene Kredit auf einen Schlag zurückbezahlt werden kann und in der Folge nur noch die Raten für den neu aufgenommenen Kredit zurückgezahlt werden müssen. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) profitieren Kunden zurzeit zumeist von einer Umschuldung eines älteren Kredits, da die Zinsen deutlich niedriger sind als vor einigen Jahren.
Kredite bei der Bank of Scotland
Die Bank of Scotland bietet aktuell Ratenkredite an, die frei verwendet werden können – egal ob zur Umschuldung, für den Umzug, zur Renovierung oder Modernisierung, für die eigene Hochzeit oder für eine große Reise. Sie entscheiden.
Darüber hinaus bietet die Bank of Scotland auch Autokredite an, mit dem Sie sich ihr Traumauto einfach finanzieren können.
